Kev ua haujlwm ntawm cov nyiaj txiag hauv ntiaj teb tsis tuaj yeem ua tsis tau yam tsis muaj qhov tseem ceeb xws li qiv. Kev qiv nyiaj yog kev sib raug zoo ntawm kev lag luam uas tshwm sim ntawm cov ncauj lus ntawm kev lag luam nyiaj txiag, suav nrog kev muab cov nqi qiv (qiv) tus nqi kom ua tiav qee lub hom phiaj, raug them rov qab, them nyiaj thiab ceev ceev.
Credit system
Lub hom phiaj ntawm qhov kev qiv nyiaj yog los txhawb cov nyiaj pub dawb los muab lawv rau kev siv lub sijhawm tas mus li rau tus nqi. Lub hauv paus ntawm lub system yog ib tug coj mus muag banking qauv. Nws lub luag haujlwm tseem ceeb yog nyob rau hauv dav hlau ntawm kev tso nyiaj qiv thiab sau npe ntawm cov nyiaj tso cia thiab tso nyiaj. Ntxiv rau cov tuam txhab lag luam, cov neeg koom nrog tseem ceeb hauv kev qiv nyiaj yog: Central Bank, tshwj xeeb credit thiab cov tuam txhab nyiaj txiag. Feem ntau lub teb chaws muaj peb-los yog plaub-tier credit systems: nyob rau hauv thawj theem - lub Central Bank, nyob rau hauv lub thib ob - ntau yam ntaub ntawv ntawm lub tsev txhab nyiaj (savings, peev, qiv, lag luam). Nyob rau theem thib peb - tsis yog-bank credit thiab cov koom haum nyiaj txiag. Qib plaub sawv tawm, uas suav nrog cov nyiaj pov hwm thiab nyiaj laus, cov koomhaum qiv nyiaj thiab lwm yam. Kev ua haujlwm ntawm qhov systemmuab los ntawm kev sib cuam tshuam ntawm cov neeg koom nrog kev sib raug zoo credit.
Kev sib raug zoo ntawm credit
Cov ntsiab lus ntawm cov kev sib raug zoo no yog tus qiv thiab tus qiv. Kev sib raug zoo ntawm lawv yog txiav txim siab los ntawm qhov xav tau ntawm cov nyiaj tau los ntawm tus neeg qiv nyiaj thiab nws qhov muaj, thiab qhov tseem ceeb tshaj plaws, qhov muaj peev xwm tshaj tawm los ntawm tus qiv nyiaj. Yog li, tus qiv nyiaj yog tus neeg muab nyiaj qiv (qiv / qiv). Tus neeg qiv nyiaj yog ib tus neeg txais nyiaj qiv (qiv / qiv) thiab xav tias yuav tsum them rov qab cov nyiaj qiv raws sijhawm.
Ib tug thiab tib tus neeg nyob rau hauv lub moj khaum ntawm nyiaj txiag thiab credit kev sib raug zoo muaj peev xwm ib txhij ua ob qho tib si raws li ib tug creditor thiab raws li ib tug qiv. Nws cov ntsiab lus nyob rau hauv cov ntaub ntawv no yog xws li hais tias, piv txwv li, ib tug neeg, thov rau cov nyiaj txais ntawm lub tsev txhab nyiaj, ua raws li ib tug borrower, lub tsev txhab nyiaj nyob rau hauv cov ntaub ntawv no - raws li ib tug creditor. Nyob rau tib lub sijhawm, lub xub ntiag ntawm kev tso nyiaj hauv tuam txhab nyiaj hloov chaw ntawm cov neeg koom nrog kev sib raug zoo. Thiab twb yog tus kheej yog tus qiv, thiab lub txhab nyiaj yog tus qiv.
Kev sib raug zoo ntawm credit
Lub ntsiab lus tseem ceeb ntawm kev sib raug zoo ntawm tus qiv thiab tus qiv yog qhov hloov khoom. Lub hom phiaj ntawm kev hloov pauv ntawm kev sib raug zoo ntawm credit yog qhov qiv, lossis hu ua unrealized, tus nqi. Hauv lwm lo lus, tus neeg qiv nyiaj muaj nyiaj pub dawb uas tau nrog nws thiab nres hauv lawv txoj kev txav mus los. Ua tsaug rau cov nyiaj qiv, nws tuaj yeem pib lub voj voog tshiab los txuas ntxiv kev hloov pauv thiab xa nyiaj mus rau hauv kev ncig. Txhawm rau ua qhov no, nws yog qhov txaus los muab cov nyiaj qiv rau tus qiv rau qee yamtej yam kev mob. Los ntawm qhov kev pom no, tus neeg qiv nyiaj yog tus neeg uas, los ntawm kev txais thiab xa cov nyiaj ua ntej, tso cai rau kev ncig ntawm cov nyiaj txiag tsis cuam tshuam. Thiab qhov no thaum kawg ua kom cov txheej txheem ua me nyuam. Nws yog qhov ua ntej ntawm cov nyiaj qiv uas yog qhov tseem ceeb ntawm kev sib raug zoo ntawm credit thiab nyiaj txiag.
Ib yam tseem ceeb rau kev ua haujlwm ntawm cov txheej txheem qiv nyiaj yog kev them rov qab thiab kev khaws cia ntawm tus neeg qiv nyiaj cov tswv cuab ntawm cov nyiaj tau los siv los ntawm tus qiv. Ib qho ntawm qhov lav ntawm kev them rov qab yog qhov creditworthiness ntawm tus qiv.
Lub hauv paus ntsiab lus ntawm credit yog khaws nws tus nqi
Thaum qiv koj cov nyiaj rau tus neeg qiv nyiaj, nws yog ib qho tseem ceeb kom tsawg kawg txuag lawv thiab nce lawv kom ntau li ntau tau. Kev ua tiav ntawm cov xwm txheej no yog qhov tseem ceeb ntawm kev qiv nyiaj zoo.
Hauv kev muaj tiag, nws tsis yog ib txwm ua tau kom paub nws tag nrho. Qhov xwm txheej tseem ceeb uas nyob tos rau cov neeg koom hauv kev sib raug zoo ntawm credit thiab nyiaj txiag yog cov txheej txheem nyiaj txiag. Qhov tshwm sim ntawm cov nyiaj dhau los ntawm cov nyiaj xa khoom yog ib qho nyiaj ntau dhau ntawm cov khoom siv thiab, vim li ntawd, qhov txo qis hauv nws lub zog yuav khoom. Tus neeg qiv nyiaj yog tus neeg uas xav tias yuav tsum them rov qab cov nyiaj qiv. Tab sis nyob rau hauv ib qho xwm txheej ntawm kev nce nqi, cov nyiaj rov qab, thaum tuav cov nyiaj nominal, yeej muaj ib daim ntawv luv nqi lawm. Txawm li cas los xij, muaj ntau yam txaus ntshai, thaum qhov tshwm sim uas tus neeg qiv nyiaj tsis tuaj yeem them rov qab raws li cov nqe lus ntawm cov nyiaj qiv. Thiab tsis yog ib txwm ua txhaum tsuas yog nrogtus neeg tshuav nuj nqi. Feem ntau nws yog qhov ua txhaum ntawm nws txoj cai lij choj uas ua rau muaj qhov tshwm sim tu siab.
Kev tiv thaiv kev txaus siab raws cai ntawm cov qiv nyiaj
Thawj zaug, hauv kev sib raug zoo ntawm credit, tus qiv yog tus neeg tsis muaj zog los ntawm qhov kev pom zoo. Cov tuam txhab nyiaj txiag txo qis kev cuam tshuam ntawm tus neeg siv khoom ntawm cov ntsiab lus ntawm daim ntawv cog lus qiv, yog li txwv nws lub peev xwm los cuam tshuam cov ntsiab lus ntawm kev muab thiab them rov qab cov nyiaj qiv. Qhov no ua rau nws yuav tsum tau kos npe rau daim ntawv cog lus uas muaj txiaj ntsig zoo tshaj plaws rau tus qiv, tab sis tib lub sijhawm ua txhaum cai ntawm tus qiv nyiaj. Feem ntau ua txhaum cai ntawm tus neeg uas tau txais cov nyiaj qiv:
- xam tus nqi paj rau kev siv qiv nyiaj rau tag nrho lub cev ntawm cov nyiaj qiv (thiab tsis nyob ntawm qhov tshuav ntawm cov nuj nqis);
- xam cov nyiaj tau los rau kev tso nyiaj qiv;
- xiav tus nplua uas tsis sib haum rau tus nqi ntawm cov nuj nqis;
- kev paub txog kev tsis sib haum xeeb ntawm thaj chaw ntawm lub txhab nyiaj qiv nyiaj;
- kev pov hwm ntawm cov qiv nyiaj raws li qhov yuav tsum tau ua ua ntej kom tau txais qiv;
- suav nrog hauv daim ntawv cog lus qiv nyiaj ntawm ib qho xwm txheej ntawm kev suav cov nyiaj ua haujlwm rau kev tswj hwm tus as-qhauj qiv nyiaj thiab tso nyiaj qiv.
FZ RF "Rau cov neeg siv khoom credit (qiv)"
Lub Xya Hli 1, 2014, Txoj Cai No 353-FZ tau pib siv rau hauv Lavxias Federation. Nws lub hom phiaj yog los tswj cov kev sib raug zoo uas tshwm sim hauv cov txheej txheem ntawm kev muab cov neeg siv khoom qiv (qiv) rau ib tus neeg, yog tias cov nyiaj qiv tsis tau muab rau kev lag luam.
Lub hom phiaj tseem ceeb ntawm Txoj Cai yog coj kev txiav txim rau cov neeg siv khoomqiv thiab qiv nyiaj tiv thaiv. Hmoov tsis zoo, txog thaum tsis ntev los no, txawm tias cov tsev txhab nyiaj ruaj khov nrog lub koob npe nrov tau tso cai rau lawv tus kheej kom tau txais txiaj ntsig zoo ntawm kev tsis paub ntawv raws cai ntawm lawv cov neeg siv khoom. Tsom ntsoov rau kev ua kom muaj kev tiv thaiv kev cai lij choj ntawm cov neeg qiv, txoj cai kom meej meej tswj cov ntsiab lus hauv qab no:
- qauv ntawm daim ntawv cog lus qiv nyiaj;
- txwv qhov xwm txheej ntawm tus nqi nplua raug them thaum ncua sijhawm ntawm kev them nyiaj qiv;
- txwv tus nqi qiv muag muag;
- qhia meej ntawm cov txiaj ntsig zoo ntawm kev suav nyiaj;
- txhim kho kev tswj hwm kev ua haujlwm ntawm cov tuam txhab nyiaj txiag;
- tswj kev ua haujlwm ntawm cov kev pabcuam sau nqi.
Million of people live in nuj nqis
Raws li kev txheeb cais, txij li 60 txog 90% ntawm cov pej xeem ua haujlwm hauv lub tebchaws muaj cov nyiaj qiv zoo. Nyob rau tib lub sijhawm, qhov nrov ntawm cov nyiaj qiv yog tsis tu ncua. Cov pej xeem nyob rau hauv ib tug frenzy xaus lus cog lus qiv. Thiab cov tsev txhab nyiaj, tsawg kawg txheeb xyuas qhov creditworthiness ntawm tus neeg qiv, tau npaj los muab qiv. Qee zaum nws txaus los nthuav tawm ib phau ntawv hla tebchaws. Nws yog nyob rau hauv qhov yooj yim thiab nkag tau yooj yim uas "lub sij hawm foob pob" yog nteg uas tuaj yeem ntaus tus qiv thiab tus qiv. Yog tias tus neeg tau txais nyiaj qiv tsis tuaj yeem them rov qab cov nyiaj qiv, qhov no twb yog ib qho teeb meem tsis yog rau nws xwb, tab sis kuj rau tus qiv nyiaj uas tau txais cov nyiaj qiv. Nws yog ib qho tseem ceeb kom ua siab ntev soj ntsuam cov kev pheej hmoo thiab theem ntawm lub luag haujlwm thiab thov qiv nyiaj tsuas yog 100% kev ntseeg siab hauv nws cov nyiaj them rov qab.
